近日,在2024上海全球资产管理论坛以“完善数字金融场景应用与创新边际”为主题的圆桌讨论环节,中银金融科技有限公司资深技术经理郭朝阳表示,发展数字金融已经成为金融业转型发展的重要着力点爱配资app软件下载,推动金融业数字化转型是当前时代背景下的必然要求,也是提升服务实体经济质效的关键所在。
郭朝阳认为,数字金融不仅仅是传统意义上金融机构的数字化转型,更是通过数字技术对传统金融业务的重塑。随着新一代信息技术基础设施的逐步完善,大数据、人工智能等技术逐步成熟,金融业务和数字技术两者深度融合,互为助力。金融业务是促进技术发展的最强动力,数字技术又是提升金融服务的强大生产力,两者相互促进,螺旋上升,催生了数字金融的蓬勃发展。
具体而言,数字金融的创新提升了金融服务的效率和便利性,随着各种新技术,包括当下热门的人工智能、大模型、隐私计算等技术,给整个金融服务带来了广度、深度以及精度方面的全面提升,从而催化了新的业态、新的产品和新的服务模式。这个过程中,风险不可避免会产生和聚集,例如创新过程中新技术的使用带来的算法歧视、算法黑盒,以及不透明等方面的问题也越来越引起各方关注。
在平衡创新与风险方面,郭朝阳提出了一个正方形的理论,所谓的正方形理论由以下四个维度组成创新业务开展的四条边界,即:业务需求、监管合规、信息安全、自主可控,这四个维度构成了创新区域。
首先,正方形的上方是业务需求。数字金融的创新主要是服务于金融业务的发展,市场需求始终是推动创新的第一驱动力和主要目的,因此数字金融创新应当围绕业务需求开展,不能为了创新而创新、为了技术而创新,或者只为了炫技而创新,不应该脱离业务谈创新。
其次,下方是监管合规。创新的过程中要坚持守正创新,创新要严守监管规则,不能为了创新突破监管合规要求。业务上,金融机构不能利用监管空白区,去做二传手,要服务实体经济。技术上,要稳步推进新兴技术应用,采用试点一批、成熟一批、推广一批的策略,做好整体技术的管控,推进新技术的大规模应用。
然后,左边是信息安全。创新的落地需要在充分的信息安全下进行。当今时代,信息安全的内涵非常丰富,包括数据安全、网络安全、应用安全、物理安全等。以数据安全为例,一方面要提高数据的使用价值,另外一方面要做好数据安全的保护,尤其是隐私方面的保护,这个过程中需要在整个信息安全方面下大功夫,探索一些新的技术,隐私计算技术就应运而生。此外,近年来出台了《信息安全法》和《个人信息保护法》等相关法规,开展创新业务时要严格遵守。
最后,右边是自主可控,创新要严守科技安全的底线,在国家安全面临复杂的外部挑战的今天,在创新的同时要加强科技风险防控,保障软硬件底层支持、保障应用层面如核心算法、核心业务功能自主可控,从而保障信息系统自主可控、安全稳定运行。
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最后,郭朝阳表示,创新与风险的问题本质上是发展与安全的问题,只有处理好这两个问题,才能行稳致远,才能为整个经济发展、数字金融发展保驾护航。中银金科也将一如既往发挥自身优势,围绕业务需求开展技术研究,稳步推进新兴技术在金融业务中的应用创新,助力数字金融发展,同时,也期待与更多同行携手合作,共同推动行业健康发展。
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